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近十天来，京华时报连载了一篇题为《货币论》文章，这篇文章的作者署名‘东京笑笑生’，即便是最精明的报探，也无法打听到这个“东京笑笑生”的具体情况，但这篇却引起了很大的反响。
潘楼东街的勾栏里，刘十九应众人要求，正在大声诵读着报上的连载文章：
在原始社会，生产力稍有提高时，部落中偶尔出现了些剩余物品，于是零星的交易也随之出现了，甲部落用剩余的两只羊向乙部落交换两把刀，这个时候，两只羊的价值只能通过两把刀来体现。
随着生产力进一步发展，各部落剩余的东西越来越多，米、盐、布匹、刀、弓、牛羊等等，这时候商品交易也变得频繁起来，许多问题也由此产生了，各中商品的价值不一样，而且存在许多矛盾关系，如何交换？
于是，金银铜这些金属货币出现了，所有的商品统一用这些货币来衡量价值，方便了人们的交易。
然而，金银铜这些金属比较稀缺，随着生产力不断发展，社会上的商品数量日益庞大，这些金属货币的短缺也越来越严重，于是社会上时常出现钱荒的现象。
商品源源不断地生产出来了，却没有足够的货币来衡量它的价值，也就无从交易。
要解决这个问题，唯一的办法是发行信用货币。
信用货币的特征是作为货币的价值远远大于其造币材料的价值，它的信用取决于可以对换出相应的金属货币来。
这种可兑换的信用货币是代替金属货币在市面上流通的，所以可称之为代用货币。目前大宋发行的纸币就是代用货币。
代用货币因为可与金属货币等值兑换，保证了它的信用值。但正因为它只是代替金属货币在市面流通的特点。注定了它无法真正解决金属货币短缺而造成的钱荒的问题。
要解决生产力不断发展而造成的钱荒问题，最终只有使用完全信用货币。
所谓完全信用货币。是以信用作为保证，通过国家信用程序发行的货币，其特点是不能与金属货币兑换，割断其与金属货币的联系，通过信贷程序发行与流通，具有强制性；
国家可以通过特定的机构来控制和管理信用货币的流通。这种信用货币是一种债务凭证，是国家对百姓的负债，因此其基本保证是国家的信誉。
其发行的数量是依据国家经济的需要，而不是朝廷的需要。只有这样。才可能保证这种完全完全信用货币的信用
这篇连载文章很长，刘十九所读的这些只不过是一个开篇。
这稿连载文章详细阐述了货币的过去未来，以及货币与社会发展、商品流通的关系等等。
普通市井百姓多数不能完全听懂，但却明白了一个道理，随着社会生产力发展，将来使用信用货币是必然的事情。
这是有史以来，第一篇比较全面、深刻地阐述货币的意义的文章。尤其是这稿文章后面阐述的有关银行的部份，更是让许多有识之士拍案惊奇，连连叫好。比如这篇文章举了这样一个例子：
在大食以西某个国家，商人们把钱存到金铺里。金铺就为存钱的人开立了凭证，以后拿着这张凭证，就可以取出黄金。
后来商人们就发现了。需要用钱的时候，根本不需要取出黄金，只要把黄金凭证交给对方就可以了。
再后来。金铺恍然大悟，原来自己开立的凭证。居然具有货币的效力！他们抵抗不了诱惑，就开始开立“假凭证”。但是神奇的是。只要所有客户不是同一天来取黄金，“假凭证”就等同于“真凭证”。
在这则故事中，金铺就等同于银行，它所开出的凭证就相当的信用货币，从这则故事我们可以明白一点，金铺可以将信用货币的数量放大，实物货币就做不到这一点。
文章同时指出，目前户部在发行的纸币，并在各路设立了纸币与金银、铜钱的兑换机构，但机构职能太单一，只是为了保证纸币的信用。
实际上户部的设在各地的这些机构，完全可以转化是真正的银行，通过吸纳民间的存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，成为承担信用中介的机构，方便了社会资金的筹措和融通。
一方面，银行以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；
在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付... --
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